{"id":493,"date":"2023-08-16T06:30:00","date_gmt":"2023-08-16T06:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pouparinvestirlucrar.com\/?p=493"},"modified":"2023-08-14T12:56:47","modified_gmt":"2023-08-14T12:56:47","slug":"deposito-a-ordem-e-os-depositos-a-prazo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pouparinvestirlucrar.com\/index.php\/2023\/08\/16\/deposito-a-ordem-e-os-depositos-a-prazo\/","title":{"rendered":"Dep\u00f3sito \u00e0 Ordem e os Dep\u00f3sitos a Prazo"},"content":{"rendered":"\n

<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Sejam bem vindos!<\/p>\n\n\n\n

Vamos come\u00e7ar hoje, uma nova s\u00e9rie de Literacia Financeira, vamos falar sobre os produtos financeiros, e vou mostrar-te como s\u00e3o e como funcionam. <\/p>\n\n\n\n

Come\u00e7amos pela base, vamos come\u00e7ar por falar sobre os Dep\u00f3sitos \u00e0 Ordem e Dep\u00f3sitos a Prazo.<\/p>\n\n\n\n

Antes de mais conv\u00e9m referir que em Portugal somente as institui\u00e7\u00f5es registadas no Banco de Portugal, podem receber dep\u00f3sitos, em numer\u00e1rio ou por outros valores.<\/p>\n\n\n\n

Salientar que os dep\u00f3sitos banc\u00e1rios assentam no princ\u00edpio da liberdade contratual. Isto significa que dentro da lei, cada institui\u00e7\u00e3o \u00e9 livre de definir as caracter\u00edsticas e as condi\u00e7\u00f5es dos dep\u00f3sitos e das respetivas contas que comercializa.<\/p>\n\n\n\n

Se quiseres abrir uma conta, a institui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o pode fazer depender essa abertura de contrata\u00e7\u00e3o de outros produtos ou servi\u00e7os (s\u00e3o proibidas em Portugal as vendas associadas obrigat\u00f3rias (Site Banco Portugal).<\/p>\n\n\n\n

Mas a institui\u00e7\u00e3o pode propor a aquisi\u00e7\u00e3o facultativa de outros produtos e servi\u00e7os financeiros como contrapartida para melhorar a remunera\u00e7\u00e3o de dep\u00f3sitos ou para a redu\u00e7\u00e3o ou isen\u00e7\u00e3o de eventuais custos associados a esse dep\u00f3sito (s\u00e3o as chamadas vendas dep\u00f3sito associadas, e essas permitidas).<\/p>\n\n\n\n

Todas estas condi\u00e7\u00f5es, t\u00eam de estar explicados na FIN (Ficha Informa\u00e7\u00e3o Normalizada) que te tem de ser facultada, que tem de detalhar os custos e os servi\u00e7os associados (atualmente est\u00e1 dispon\u00edvel nos sites de todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras).<\/p>\n\n\n\n

Cada institui\u00e7\u00e3o pode comercializar junto do p\u00fablico diferentes dep\u00f3sitos e respetivas contas de dep\u00f3sito que se distinguem pela sua liquidez, condi\u00e7\u00f5es de movimenta\u00e7\u00e3o e objetivos.<\/p>\n\n\n\n

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Dep\u00f3sito \u00e0 ordem<\/p>\n\n\n\n

As contas de dep\u00f3sito \u00e0 ordem s\u00e3o contas de pagamento e permitem a movimenta\u00e7\u00e3o dos fundos depositados em qualquer altura.<\/p>\n\n\n\n

A abertura da conta, permite aceder a outros produtos e servi\u00e7os banc\u00e1rios e utilizar instrumentos de pagamentos como cart\u00e3o de d\u00e9bito, cheques, transfer\u00eancias e d\u00e9bitos diretos.<\/p>\n\n\n\n

Como s\u00e3o contas com movimenta\u00e7\u00e3o a d\u00e9bito e cr\u00e9dito em qualquer altura, por norma n\u00e3o t\u00eam taxas ou t\u00eam taxas muito reduzidas.<\/p>\n\n\n\n

Tens ainda outras contas \u00e0 ordem, como a conta servi\u00e7os m\u00ednimos e a conta base.<\/p>\n\n\n\n

A conta de servi\u00e7os m\u00ednimos banc\u00e1rios \u00e9 uma conta \u00e0 ordem que permite ao titular aceder a um conjunto de servi\u00e7os banc\u00e1rios considerados essenciais a custo reduzido.<\/p>\n\n\n\n

Esta conta permite ter um cart\u00e3o de d\u00e9bito, servi\u00e7o de homebanking, fazer dep\u00f3sitos, levantamentos, pagamentos e d\u00e9bitos diretos, permite igualmente fazer transfer\u00eancias interbanc\u00e1rias (as transfer\u00eancias interbanc\u00e1rias t\u00eam o limite de 24 transfer\u00eancias por cada ano civil). Pode ter igualmente acesso a aplica\u00e7\u00f5es de terceiros (como MBWay), mas neste caso com o limite de 5 transfer\u00eancias por m\u00eas e de montante igual ou inferior a 30 euros por opera\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Terminar de falar da conta de servi\u00e7os m\u00ednimos para te dizer que esta tem de ser a tua \u00fanica conta banc\u00e1ria, se tiveres outra, deixas de ser eleg\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n

A conta base \u00e9 uma conta \u00e0 ordem padronizada. Independentemente da institui\u00e7\u00e3o que a comercializa a conta base inclui sempre o mesmo conjunto de servi\u00e7os, sendo assim mais f\u00e1cil para o cliente comparar as comiss\u00f5es praticadas pelas diferentes institui\u00e7\u00f5es que o disponibilizam este tipo de conta.<\/p>\n\n\n\n

Esta conta j\u00e1 te permite teres outras contas \u00e0 ordem, mesmo que sejam outras contas base. A comiss\u00e3o de manuten\u00e7\u00e3o e o montante m\u00ednimo de abertura s\u00e3o fixados pelas institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

A conta base decorre uma recomenda\u00e7\u00e3o do Banco de Portugal de 2014 (Carta Circular n\u00ba 24\/DSC\/2014). Permite ter todos os produtos banc\u00e1rios e neste caso sem o limite das contas servi\u00e7os m\u00ednimos.<\/p>\n\n\n\n

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Dep\u00f3sito a Prazo<\/p>\n\n\n\n

Os dep\u00f3sitos a prazo pressup\u00f5em a imobiliza\u00e7\u00e3o do capital, ou seja, n\u00e3o movimentar o dinheiro pelo per\u00edodo previamente acordado (prazo do dep\u00f3sito), sendo em geral reembols\u00e1veis na tua totalidade apenas no final desse per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras permitem muitas vezes a mobiliza\u00e7\u00e3o antecipada, isto \u00e9, o levantamento dos fundos, antes do final do prazo do dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Essas mobiliza\u00e7\u00f5es envolvem a aplica\u00e7\u00e3o de uma penaliza\u00e7\u00e3o sobre o valor dos juros relativos a esse per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

Os dep\u00f3sitos a prazo oferecem por norma remunera\u00e7\u00f5es mais elevadas do que os dep\u00f3sitos \u00e0 ordem, que permitem movimentar os fundos a qualquer momento sem penaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Os juros do dep\u00f3sito a prazo podem ser pagos periodicamente ou apenas na data de vencimento do dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Dep\u00f3sitos a Prazo n\u00e3o mobiliz\u00e1veis antecipadamente<\/p>\n\n\n\n

Os dep\u00f3sitos a Prazo n\u00e3o mobiliz\u00e1veis antecipadamente s\u00e3o dep\u00f3sitos a prazo que n\u00e3o permitem a movimenta\u00e7\u00e3o antecipada dos fundos depositados, ou seja, antes de decorrido o prazo do dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Significa que o cliente s\u00f3 tem acesso aos montantes entregues \u00e0 institui\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito na data prevista para o vencimento do dep\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n

Dep\u00f3sito em regime especial<\/p>\n\n\n\n

Apesar de terem ca\u00eddo em desuso ainda existem dep\u00f3sitos espec\u00edficos, que apesar de terem atualmente remunera\u00e7\u00f5es bastante baixas, ainda existem legalmente.<\/p>\n\n\n\n

– Conta Poupan\u00e7a Habita\u00e7\u00e3o \u2013 Dep\u00f3sito a Prazo que tem por objetivo o aforro de fundos, com vista \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o e\/ou \u00e0 beneficia\u00e7\u00e3o de habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria e que tem como vantagem e mediante a verifica\u00e7\u00e3o de determinados pressupostos, avesso a cr\u00e9dito para esse fim (Decreto-Lei n\u00ba 27\/2001).<\/p>\n\n\n\n

– Conta Poupan\u00e7a Condom\u00ednio \u2013 Conta Dep\u00f3sito a Prazo constitu\u00edda pelos administradores de pr\u00e9dios em regime propriedade horizonta e que se destina \u00e0 constitui\u00e7\u00e3o de um fundo de reserva para realiza\u00e7\u00e3o de obras nas partes comuns dos pr\u00e9dios, A movimenta\u00e7\u00e3o deste tipo de contas \u00e9 restrita aos administradores de condom\u00ednio, os quais devem estar identificadas nas atas de reuni\u00f5es de condom\u00ednios onde foram eleitos (Decreto-Lei n\u00ba 269\/94). <\/p>\n\n\n\n

– Conta Poupan\u00e7a Reformado \u2013 Este Dep\u00f3sito a Prazo disp\u00f5e de um regime especial de isen\u00e7\u00e3o de impostos sobre os juros (Decreto-Lei n\u00ba 138\/86). A isen\u00e7\u00e3o \u00e9 atribu\u00edda aos juros das contas poupan\u00e7a reformados, na parte cujo saldo n\u00e3o ultrapassa um valor definido anualmente no Or\u00e7amento de estado. Para aceder a esta conta, a pessoa singular tem de se encontrar em situa\u00e7\u00e3o de reforma e cuja pens\u00e3o mensal, no momento da constitui\u00e7\u00e3o da conta, n\u00e3o exceda um montante igual a tr\u00eas vezes o sal\u00e1rio m\u00ednimo nacional mais elevado.<\/p>\n\n\n\n

Dep\u00f3sito a Prazo Estruturados<\/p>\n\n\n\n

Os dep\u00f3sitos a prazo estruturados s\u00e3o dep\u00f3sitos a prazo cuja remunera\u00e7\u00e3o est\u00e1 associada, total ou parcialmente, \u00e0 evolu\u00e7\u00e3o de instrumentos financeiros ou de vari\u00e1veis econ\u00f3micas ou financeiras relevantes, como por exemplo, o pre\u00e7o de uma a\u00e7\u00e3o ou de um cabaz de a\u00e7\u00f5es, o valor de \u00edndices acionistas ou a cota\u00e7\u00e3o de taxas de c\u00e2mbio.<\/p>\n\n\n\n

A remunera\u00e7\u00e3o destes dep\u00f3sitos s\u00f3 \u00e9 calculada no final do prazo, depois de conhecida a evolu\u00e7\u00e3o dos referidos instrumentos financeiros ou vari\u00e1veis econ\u00f3micas ou financeiras a que est\u00e3o associados.<\/p>\n\n\n\n

Estes dep\u00f3sitos n\u00e3o permitem habitualmente a mobiliza\u00e7\u00e3o antecipada.<\/p>\n\n\n\n

Antes da contrata\u00e7\u00e3o de um dep\u00f3sito estruturado, o cliente deve consultar o respetivo documento de informa\u00e7\u00e3o fundamental, e certificar-se que compreendeu as suas caracter\u00edsticas, nomeadamente:<\/p>\n\n\n\n

– A forma de c\u00e1lculo da remunera\u00e7\u00e3o e a exist\u00eancia ou n\u00e3o de remunera\u00e7\u00e3o m\u00ednima garantida;<\/p>\n\n\n\n

– O n\u00edvel agregado de risco (risco de mercado e risco de cr\u00e9dito) e os demais riscos associados, designadamente o risco de liquidez (pois n\u00e3o permite reembolso antecipado), e se aplic\u00e1vel o risco cambial (se constitu\u00eddo em moeda diferente do Euro);<\/p>\n\n\n\n

– Os cen\u00e1rios favor\u00e1veis, moderados, desfavor\u00e1veis e de stress, de poss\u00edvel remunera\u00e7\u00e3o do dep\u00f3sito; <\/p>\n\n\n\n

– Os custos impl\u00edcitos associados ao dep\u00f3sito, ainda que n\u00e3o sejam desembols\u00e1veis pelo cliente.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o esquecer que a produ\u00e7\u00e3o, a comercializa\u00e7\u00e3o e a presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os relativos a dep\u00f3sitos estruturados est\u00e1 sujeita \u00e0 supervis\u00e3o do Banco de Portugal.<\/p>\n\n\n\n

Deixo aqui um resumo do funcionamento dos dep\u00f3sitos \u00e0 ordem e dos dep\u00f3sitos a prazo, tens de ter alguns cuidados, nomeadamente aos dep\u00f3sitos a prazo, e para isso, aconselho, sempre, mas sempre consultar as Fichas de Informa\u00e7\u00e3o Normalizadas, quer das contas \u00e0 ordem quer dos dep\u00f3sitos Prazo, foi tomar decis\u00f5es financeiras informadas \u00e9 sempre importante. <\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente recomendo a compara\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos no site do Banco de Portugal, onde podes comparar os dep\u00f3sitos existentes https:\/\/clientebancario.bportugal.pt\/depositos-bancarios<\/a><\/p>\n\n\n\n

Se tiveres alguma d\u00edvida ou precisares de algum esclarecimento sobre este ou outro tema, envia-me um email para pouparinvestirlucrar@gmail.com<\/a> que terei todo o gosto em te ajudar. <\/p>\n\n\n\n

Por isso e por tudo o que ainda vais ver, segue o blog para n\u00e3o perderes nenhum artigo!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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