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A alocação de ativos desempenha um papel crucial na construção de um portfólio financeiro sólido. Pois é natural que os objetivos que tens aos 20 anos, é diferente dos 30 anos assim como dos 40 ou 50 anos. Vais assumir diferentes níveis de risco e também necessidades de liquidez. Neste artigo, vamos explorar como a estratégia de alocação de ativos pode evoluir ao longo da vida, ajustando-se às diferentes necessidades financeiras à medida que vamos envelhecendo.
Primeira fase (20-30 anos): Construindo a Base
Aos 20 é quando começas a tua vida profissional, por norma o capital é baixo e a reforma ainda está a uma grande distância. O conceito de poupar para o longo prazo é irreal! Tens muito tempo.
Nesta fase, pode-se assumir muitos riscos e ir reduzindo o risco à medida que o tempo avança e te aproximas da idade da reforma.
À partida o teu rendimento não vai ser muito alto, mas se as despesas forem baixas, é a altura de poupares, o que conseguires. Começar a criar o fundo de emergência e outra para o teu futuro, seja para a independência financeira seja para a reforma.
Se começares a poupar nesta fase de forma regular, vais beneficiar e muito do juro composto e a probabilidade de atingires a independência financeira é muito grande.
Aos 30 anos, é a década de transição para muitas pessoas, que passam de jovens despreocupados para a vida adulta, onde aparecem as despesas, contas para pagar, compromissos bancários e em alguns casos, filhos. Nem todos são iguais, e como tal, nem todos nesta fase etária, estão neste caso. Como ainda falta muito para a reforma, começa a ser a altura de se começar a aplicar num PPR para se ter os benefícios fiscais, ao máximo. Podes continuar a reforçar o fundo de emergência, como podes diversificar a tua carteira, ainda assim assumindo riscos. Ainda falta muito para a reforma.
Fase Intermédia (40-50 anos): Consolidação e Diversificação
Aos 40 é a fase em que as despesas com os filhos, para quem os tem, pode ser uma componente importante, mas a estabilidade financeira, também é maior que aos 20, e o rendimento também será maior, à partida. Para quem tenha como objetivo a reforma, ainda faltam uns 26 anos, o que significa que ainda podes ter um alocação grande em ações e a outros ativos de risco, pois ainda tens tempo para compensar eventuais perdas. É importante ir fazendo reforços. Mas se ainda assim não quiseres arriscar tanto, ou tens um perfil mais conservador, podes dividir metade investimentos mais arriscados e a outra metade em ativos menos arriscados. Chegando aos 50 anos, nesta década, se tiveres filhos, estes começam a ser mais autónomos ou mesmo independentes, o rendimento financeiro é estável e as pessoas têm mais conhecimento dos seus gastos. A reforma, está cada vez mais próxima, nesta fase. Pode ser uma boa altura para começar lentamente a reduzir o risco da tua carteira. Podes querer encontrar um equilíbrio para títulos de menor risco e inclusive criar liquidez. Isso ajuda-te a proteger o teu portfólio. E as poupanças para a reforma de uma eventual queda do mercado, porque nunca sabemos o que pode acontecer.
Fase Avançada (50-65 anos): Preparas-te para a Reforma
A partir dos 60 anos, a idade da reforma aproxima-se e tens de te preparar para começares a usufruir da tua carteira de investimento e poupanças. O objetivo tem de ser ter uma carteira menos arriscada, com menos oscilações, para não teres grandes sustos com os teus investimentos. Caso tenhas um PPR, vê as condições de resgate, principalmente se te permite distribuir uma renda, ou se tens de reembolsar na totalidade ou parcialmente. Podes sempre transferir o PPR para outro que te permita ter um pagamento como renda. Desta forma não perdes o importante, efeito de capitalização.
Se tiveres um plano bem elaborado, um portfólio diversificado e equilibrado, que é rebalanceado conforme a tua estratégia e risco, e procurar manteres-te atualizado em termos do que tem impacto nos teus investimentos, ficas no caminho certo para atingires os teus objetivos.
A alocação de ativos é uma arte que se adapta às diferentes fases da vida. Ao compreenderes as estratégias adequadas em cada estágio, podes maximizar os teus investimentos e enfrentar os desafios financeiros com confiança. Lembra-te, a chave está na adaptação contínua à medida que avanças na jornada financeira.
Se tiveres alguma dúvida ou precisares de algum esclarecimento sobre este ou outro tema, envia-me um email para pouparinvestirlucrar@gmail.com que terei todo o gosto em te ajudar.
Por isso e por tudo o que ainda vais ver, segue o blog para não perderes nenhum artigo!
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