Sejam bem vindos!
No mundo financeiro, as inovações continuam a mudar a forma como investimos o nosso dinheiro. Uma dessas inovações notáveis é o modelo P2P ou “Peer-to-Peer”, o que revolucionou o cenário dos empréstimos. Neste artigo, vamos explorar o que significa P2P, como funciona e quais são os benefícios desse modelo financeiro inovador.
O que é P2P?
P2P, ou “Peer-to-Peer” (de pessoa para pessoa), são uma alteração do crowdfunding, em que várias pessoas fazem donativos para financiar um projeto. Estes investimentos, considerados crowdlending, vários investidores investem pequenas quantias para lucrarem através do pagamento de juros por financiarem projetos.
São considerados investimentos Peer-to-Peer por serem empréstimos que não são feitos por bancos, mas sim por investidores através da internet. As plataformas que possibilitam estes investimentos, angariam o dinheiro dos investidores para financiar projetos, e tratam do processamento dos juros.
A primeira plataforma destas surgiu no Reino Unido em 2005.
Como Funciona
Do lado do investidor, o funcionamento é relativamente simples. É somente necessário o investidor se registe numa destas plataformas, deposite dinheiro na mesma, e escolha os projetos em que quer investir.
As plataformas encontram projetos para financiarem a troco do pagamento de juros fixos, que serão distribuídos posteriormente por todos os investidores de acordo com a contribuição de cada um. Normalmente os juros são pagos mensalmente em conjunto com parte do capital investido.
Em alguns casos, existem períodos de carência onde os projetos apenas pagam juros aos investidores. Ter em atenção que não investes diretamente na plataforma de investimento, mas sim nos projetos que a plataforma selecionou para conseguir o retorno anunciado.
Os retornos nas principais plataformas registadas em Portugal chegam até 6 a 8%, mas em plataformas estrangeiras chegam aos 20% ao ano. Os juros recebidos são tributados a uma taxa de 28% com a retenção a serem efetuadas na fonte (não tens de te preocupar).
Que plataformas de crowdlending existem?
Existem várias plataformas disponíveis e acessíveis aos investidores, mas tens de ter cuidado, pois nem todas são de confiança. Existem neste momento, 4 plataformas registadas na Comissão do mercado de Valores Mobiliários (CMVM), regulador de mercados no nosso país.
– Housers;
– GoParity;
– Raize;
– Querido Investi
Este registo na CMVM, permite-te teres uma maior segurança, pois a regulação da CMVM faz com que estas plataformas tenham de disponibilizar bastante informação aos investidores, incluindo o preçário, um documento IFIC (Informação Fundamentais destinadas aos Investidores do Crowdfunding), entre outros.
Riscos e Considerações:
O investimento em crowdlending é considerado de alto risco, pois, por norma, os investidores estão a investir em micro e pequenas e médias empresas, que existe o risco de não conseguirem pagar de volta o que receberam, levando à perda do valor investido.
As plataformas analisam internamente os projetos que disponibilizam, atribuindo uma taxa de juro de acordo com o risco considerado. Isto significa que as taxas de juro mais altas correspondem a um risco mais elevado, enquanto o risco mais baixo, também tem taxas mais baixas.
Antes de avançar com qualquer tipo de investimento, sabe o que deves ter em conta antes de investir. A recomendação é que avalies os vários pontos e não te foques somente no potencial do retorno, até porque, quando optamos por investimentos arriscados, podemos perder parte ou o total das poupanças.
Limites de investimento
A CMVM determinou que os investidores neste tipo de plataforma têm limites definidos, de 3.000 por projeto e de 10.000 euros no total dos seus investimentos no período de 12 meses. Estes limites só se aplicam a tem um rendimento anual inferior a 70.000 mil euros.
O P2P oferece uma alternativa para complementar uma carteira de investimento. Com benefícios como taxas competitivas e eficiência está-se a consolidar com uma opção viável. No entanto é fundamental compreender todos os riscos envolvidos e fazer escolhas informadas ao investir neste modelo financeiro.
Se acompanhas o Blog, sabes que tenho na minha carteira alguns projetos deste produto, de que gosto bastante, no entanto bem sei que não é para todos, depende bastante do teu perfil de risco.
Se tiveres alguma dúvida ou precisares de algum esclarecimento sobre este ou outro tema, envia-me um email para pouparinvestirlucrar@gmail.com que terei todo o gosto em te ajudar.
Por isso e por tudo o que ainda vais ver, segue o blog para não perderes nenhum artigo!
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