Boas e sejam bem vindos!
Hoje vamos falar de um tema, que todos ou praticamente todos nós temos experiência… dívidas, seja habitação, crédito pessoal, crédito automóvel ou cartão de crédito, ou todos juntos!
No meu caso, ainda tenho crédito habitação, mas consegui acabar com todos os que tinha (crédito automóvel e cartões de crédito).
Se não tivermos cuidado, podemos perder-nos nas dívidas, a tua taxa de esforço (valor máximo que deves assumir para pagar responsabilidades), não deve ser superior a 40% do rendimento líquido que tens, ou seja, se ganhares 1000€ (fácil para as contas), não deverás ter mais 350€ de responsabilidades. Mas mesmo assim fica difícil, tendo crédito habitação e com a subidas das taxas de juro dos últimos meses e que continuam em 2023 (que falaremos num futuro post).
Como dar a volta a essa situação?
Pôr mãos ao trabalho, apontar, num papel, numa app no computador, seja onde for, todas as dívidas que tenha, da menor para a maior, mensalidades, taxas de juro e prazo.
Definir primeiro as que têm mensalidades mais baixas e posteriormente as mais altas, e ir juntando ao pagamento o capital da mensalidade dos créditos já liquidados (se pagavas um cartão de crédito 60€ por mês e vais amortizar o crédito seguinte de 100€, amortizas 160€ por mês), aproveitar os subsídios recebidos para ajudar nesse pagamento, mas nunca descurando o pagamento das mensalidades dos créditos remanescentes.
E ir controlando, através do excel ou o google sheets (que é gratuito) e atualizando mensalmente, acredita, vai dar gozo ver todas as meses as dívidas a reduzir e vais precisar dessa motivação extra, pois exige sacrifícios esse caminho.
Mas se o valor for demasiado grande para conseguires libertar capital, aí o melhor será ou renegociar as dívidas ou fazer um crédito consolidado, isto é, juntar todos os créditos num único, se tiveres 4 empréstimos a pagar 600€, transformas num único a pagar 300€ (validar sempre através de simulações, não é um dado adquirido).
Mas existe algo como, dívida boa? Existe, e até é muito simples, todas as dívidas que se contraia em que a mesma gera um rendimento que faz com que o empréstimo se pague a ele, como por exemplo, adquirir um imóvel para arredamento em que o valor da renda recebida é superior ao valor da mensalidade do crédito, em teoria, a casa paga-se a si mesma, para além do património imobiliária ter sempre valorizações.
Dívida má, é exatamente o contrário, fazeres um crédito para ires de férias ou comprar algo que não precises a crédito, não faz sentido, estares a endividares-te para uma experiência (por mais rica que seja) ou para uma satisfação momentânea, esse sentimento passa rápido, mas a dívida fica por meses ou anos, mas é algo que a sociedade potencia.
Este vai ser um tema que vamos falar mais vezes por aqui.
Por isso e por tudo o que aqui vais ver, segue o Blog para nada perderes e até ao próximo post!
Deixe um comentário